お金がない時どうする？お金のギモンを解決する

通帳を記帳する習慣でお金を把握する

　現在のお金の流れをチェックするためにも、銀行の預金通帳をこまめに記帳するように心がけるべきだ。入ってくるお金と、出ていくお金の流れが見えてこないと、本当にお金がない状況であるのか分かりにくい。

　近所にある銀行だけでなく、ネットバンクに口座を設けているとパソコンですぐにチェックできるので便利である。電気、ガス、水道など主要な支払いを一つの口座にまとめるとお金の出入りがはっきりする。

クレジットカードの枚数を最低限に

　「クレジットカードの新規契約で5,000ポイントゲット！」のような広告を見て、複数枚のクレジットカードの契約をしていないだろうか？

　何枚ものカードを使って買い物をすると、カードで購入した金額の合計がいくらになっているのか把握しにくくなってしまう。一時的なキャンペーンに迷わされず、最もお得なカード1枚に集約すべきだ。

　光熱費や家賃などの支払いもクレジットカードで行うと、利用明細書に毎月利用したお金の全てが記載されるので、お金の流れが分かりやすくなる。

所有物をお金に換えて資金を確保

　まず最初にやっておきたいのは、所有している価値のある物をお金に換える対策である。

　タンスやクローゼット、押し入れの中にある物をチェックしてみると、まだまだ使える価値のある物が見つかるはずだ。古着、バッグ、スマホ、ゲーム機、カードのコレクション、ティーカップセットなどがあれば、高価買い取りをしてくれる専門店へ持ち込む。

商品	高価買い取りが期待できるショップ
金・プラチナ・ダイヤモンド・パールなどの装飾品	貴金属買取専門店
家庭用ゲーム機、ソフト、CD、ブルーレイなど	ゲームソフト専門店、ビデオレンタル、買取店
高級時計、絵画、陶器、掛け軸、古書、バッグ、財布	ブランド品専門買取店
パソコン、スマホ、液晶テレビ、デジカメ、電事レンジ、美容機器	家電買取専門店
ゴルフ用品	ゴルフ用品買取専門店

　特に大きなお金になるのが金、銀、プラチナである。ネックレスや指輪などのアクセサリーにK18（１８金）などの記載があれば価値がある。GP（金メッキ）、GF（金張り）の場合は、見た目は金でも下取りする価値はない。

質屋でお金に換金する対策

　全国からネット経由で査定が可能となる大手の質屋がある。買取り査定の金額も安定していることから、所有している物の価値を正しく判断してもらえる可能性が高い。実店舗では買取りではなく、預かってもらう「質預かり」も可能だ。

　身の回りの価値のあるものを預けて一時的にお金を確保できるので、給料日までのつなぎとして便利に利用できる。

預けた物を取り戻すためには質利息を払う

　お金の代わりに質屋へ置いてきた商品は、預けてから3ヶ月以内に借りたお金にプラスして「質利息」を上乗せすると取り戻す事ができる。

　ここで要注意なのは、「質利息」は年利で計算すると100％を超えてくる事もあるので、消費者金融やカードローンよりも数倍の利息を支払う事になってしまう。

　しかし、高額な利息が不満に思ったなら貸付金を返さなければ良いだけのことである。預けた商品を諦めるだけで、利息の支払いをキャンセルできる。

　このように考えれば、必要なお金を手にするために質屋を利用し、次の給料日が来てから冷静に考えて、置いてきた所有物とお金のどちらが欲しいか判断すれば良いのだ。

様々なサービス解約で預かり金を取り戻す方法

　スポーツクラブや娯楽施設のサービスは、途中解約により一部の施設使用料を取り戻せる可能性がある。また、生協に加入している場合、退会することで預かり金が戻ってくるはずだ。

　ガス会社と契約する際には「預り保証金」として１万円程度を預ける契約をしているはずなので、解約すると預けた１万円を受け取ることできる。

　また、株式や債券を所有しているなら、売却して現金の確保を優先すべきだ。

働いてお金を確保していく

　就職難と言われる時代でも、ハローワークには多くの求人情報が存在する。この理由は、以下のような仕事を「やらない仕事」として拒否する人が多いためだ。

　確実にお金がない生活を脱出するには、いつものプライドを捨てて高い報酬を得るために汗を流す覚悟が必要なはずだ。

短期アルバイトですぐに資金を確保

　会社勤めをしている状況で、副業としてアルバイトを検討するときには問題がある。

　アルバイトを検討するほど給与額が少ない会社なら、会社側も社員の生活を考えて「許可制」や「届出制」として副業を認めている場合がある。会社のルールに疑問があるなら上司に相談してみるべきだ。

　隠れて副業する方法もあるが、所得税の確定申告や住民税の支払い手続きで問題となるので、何年もバレずに2カ所から給与を頂くのは難しいと考えるべきだ。

ポスティングのバイトは割に合う仕事である

　副業に向いているバイトにポスティングがある。これは、決められた住宅地を回ってチラシを入れていく作業であり、「ティッシュ配り」のように無限にティッシュを配り続ける「時間制の仕事」ではない。

　同じ地域の仕事を選び、経験を積んでスピーディに作業ができるようになると、時間あたりの報酬金額を高めていく事が可能だ。

コールセンターの仕事は空いた時間だけ

　お昼前の時間や深夜には、テレビショッピングの番組が多くなる。「放送終了後、30分以内に限り特別価格で提供します」という条件で商品を売るため、視聴者から多くの問い合わせが集まる。この電話対応の仕事がコールセンターのバイトである。

　この仕事は勤務時間が限定しているので時給が高く、副業のプランに最適である。制服がなく軽装で参加できるので、小さな子供のいる主婦や週末バイトのフリーターにも、短期の高額報酬としておすすめである。

コンサートスタッフは時間給が非常に高い

　人気のアーティストのコンサートが開催される時には、多くのスタッフが必要となる。会場の設営から警備、撤去作業など、コンサートの時間は数時間でも、イベント全体の作業量はかなり多い。

　初心者でも可能なバイトであるが、予定通りに作業を進めていく必要があるので、的確に素早く行動する必要のある仕事となる。その分だけ時給が高く設定されているので、週末だけの高額バイトに最適となる。

マネキンは高い日給が魅力

　食品スーパーの店内で、ギョウザやシューマイ、ウインナーを焼いて試食販売をする仕事がマネキンのバイトである。近くに来たお客さんに声をかけて試食してもらい、多く買ってもらうことで実績が上がっていく。

　一日の勤務で1万円以上の給料も期待できるため、週末のバイトで月に8万円を狙う事も可能である。食品を焼いて食べてもらう簡単な仕事のようだが、買ってもらえる人を見分ける能力や、セールストークの技術がないと高い給料は難しくなる。

自宅で簡単に仕事ができるクラウドソーシング

　クラウドソーシングとは、自宅にいながらパソコンなどを利用して仕事をするスタイルとなる。その内容は、企業において社員がやるべき仕事の一部を切り抜いて、下請けに依頼しているのだ。作業依頼は以下のようになる。

など多岐にわたるため、パソコンでの文字入力の正確性と早さがポイントとなる。画像加工のソフトウェアの操作スキルや、プログラミング技術があるなら高額報酬の仕事を狙えるはずだ。

初心者にもできそうな作業とは？

　ランサーズやクラウドワークスでは、初心者でも簡単にできる以下のような依頼がある。

　最初の数週間は、時給計算では300円程度の仕事しかできないが、専門記事がスピーディーに書けるようになれば、時給1,000円をキープする事も可能となるはずだ。

食費にお金を使わないように

　いつもお金がない理由に、食事にお金をかけすぎている問題がある。外食はお金を使ってしまう要因となるため、自宅で自炊するように徹底するべきだ。食材はスーパーの特売商品や、お肉、野菜の専門店で安く手に入れる。

　腹持ちの良い安い食材でありながら、栄養面も考えた食材が有効である。

　食材は、細かくカットすると中に火が通りやすいのでガスの節約になる。生麺のそば、うどんの格安パックや、インスタントラーメンに栄養価の高いもやし、ネギ類を入れると、見た目やコストのバランスも良くなる。

ヘアサロンに行かない習慣にする

　お金がないときは、出費を減らすためにヘアサロンに行かないように心がける。その都度、自分で前髪をはさみで整えていけば、一年に一回ほどに抑える事ができるはずだ。

　そして、男性ならバリカンを購入しセルフカットにすべきだ。バリカンは、国産ブランドのセルフカット専用タイプを4,000円程度で購入できる。

どれくらいカット費用が安くなるのか？

　パナソニックのバリカンなら5年以上使えるので、購入後は電気代だけでカットできる。お店にヘアカットに行く場合とバリカンのセルフカットでは、以下のように違ってくる。

　理髪店でカットする習慣と比べても、コストを１/10ほどに抑えることができるはずだ。理髪店の待合室で待つ時間も減るので、自由に使える時間が増えるメリットもある。

エステやネイルは費用がかかりすぎる

　将来に向けてエステで綺麗な肌を維持し、スタイルを整えておくことは重要であるが、現在のお金が無い状況を改善するためには、エステの優先度を下げる必要がある。

　ムダ毛処理にはカミソリやワックス利用し、スキンケアは保湿クリームや乳液だけにするなど、費用を抑えた最低限のケアを続けてお金が貯まるまで我慢する事だ。

定期預金があれば低利息でお金が確保できる

　現在、定期預金を継続している場合においては、定期預金を解約すると、これまで預けたお金を確保できる。ただ、高めに設定されている定期預金の利子はつかず、普通預金の計算となるため大きく損をする。

　自動融資：定期預金担保貸付は、現在の定期預金を担保とすることで、定期預金を解約する事なくお金を借り入れできるサービスである。その利息は1%未満であるため、定期預金を維持しておいた方がお得になる。

　不動産を所有しているなら不動産担保ローンが可能だ。銀行、労働金庫、消費者金融など選択肢が多いため、ローン条件を比較して慎重に選ぶべきだ。

　また、自動車を担保とするローンもあるが、利息が高すぎるため車の売却を考慮すべきだ。

一攫千金のギャンブルにお金を使うこと

　お金ほしさに一攫千金を狙ってギャンブルに手を出したいと考えることがあるはずだ。しかし、ギャンブルは一定の確率で勝利して現金が増える人がいる中で、全てのお金を失う可能性を秘めている。

　ギャンブルは中毒性があるため、楽しさを知ると貧乏生活がずっと続いてしまう要因となってしまう可能性がある。

宝くじやサッカーくじに夢中になること

　サッカーくじでは6億円が当たる可能性があり、キャリーオーバーが発生すると1等が複数出ても高額の当せん金が獲得できることから、「今すぐ買わないと損をしてしまう」という衝動にかられてしまう。

　そのため、何十億円もキャリーオーバーがあると、貯金を大量に使って買ってしまう人がいる。夢を買うのは悪くないが、生活が破綻しないように使うお金の限度を間違えないようにするこどだ。家賃や食費、そして多少の貯金のお金を残しておくべきだ。

物を買うよりも借りる事を優先にする

　毎日使う物は、お買い得な商品を買って大切に使い続けることが賢い考え方だが、ちょっとしたイベントしか使わない物は、買わずにレンタルすることも考慮に入れるべきだ。

　旅行に使うスーツケース、運動会に撮影するビデオカメラ、身内のお祝いで使う着物、余興に使うコスプレの着ぐるみなど、必要であるが長期的に利用頻度が低いものはレンタルにすべきだ。数日使う料金としては高額なレンタル料金だが、賢い判断となるはずだ。

支払いをしない勇気も必要である

　公共料金の支払い期日が迫っているのにお金がないときには、「支払いをしない」という選択もある。

　お金が足りなくて悩んでいてもお金は簡単には増えないため、翌月まで支払期日を勝手に延ばしてしまう対策にする。電気、水道、ガスなどは支払いが遅れてもすぐにサービスがストップすることはない。

　その後、延滞金が上乗せされた督促状が届くはずだが、翌月に確実に支払えば問題ない。ただし、今後のお金の借り入れの際に、マイナスの要因となることがある。

支払うお金がない：足りず滞納すると

　お金を銀行やカードローン、クレジットカードなどでキャッシングしている場合、返済に必要なお金がないと延滞してしまうこととなる。その時に金融機関は以下のような対応となる。

　通知が送付された後に支払いがない場合には、数日後にローンカードが利用停止となり、再び利用料金の引き落としをする期日が記載された督促状が届くのだ。

　銀行口座から再度の引き落としができないと、督促を促す電話がかかってくる。自宅の電話に出ないままでいると職場に連絡が行くこともあり得るのだ。

督促状に従わずに滞納を続けてしまったら

　電話連絡に応じなかった場合には、ローンの審査に利用される信用情報機関の記録に悪い内容が登録されてしまう。この日本信用情報機構の情報は、お金を借入れる際（車の分割払い、マイホームの資金借入）など、今後何度も利用される重要な情報なのだ。

　これが「ブラックリストに登録された」という状況である（実際に黒いリストが存在するわけではない）。

差し押さえとなってしまう可能性がある

　その後も督促は続くのだが、未払いが続くと裁判所からの督促状が届き、その後には給与の差し押さえや、自分名義の不動産などが差し押さえられていく。

　このような事態になる前に、借りたお金の返済をすべて済ませる必要があるのだ。

無利息でお金を借り入れる

　様々な対策を試しても、予定しているお金がない状態が続いているなら、短期的にお金を確保できる消費借金やカードローンを使用してみる事だ。金融関連の会社の中では審査に通りやすいので、急いでお金を調達する必要があるときに便利だ。

　消費者金融からの借入が問題だと言われるのは、多額の借入を何年も継続するからであり、10万円を借りて1年間で分割して返済すると以下となる。（利息は最も高い18%とする）

必要な10万円を借り入れし一年で返済（利息18%）
借入金額	毎月の返済額	完済までの回数	最終的な利息
10万円	9,167円	12回	10,011円

　10万円を借りて1年間で完済するなら、毎月9,167円の分割払いとなる。最終的に利息の10,011円を余分に支払う事となるが、支払いに必要なお金をいつでも確保できるので非常に助かるはずだ。

　借り入れ先を探すときには、低金利であること、そして「無利息サービス」を利用すべきだ。最初の30日間だけでも無利息になるので、支払総額を少なくすることができる。

まとめ：お金がないときには

　お金が無い状況を改善させる方法は以下の3つとなる。

　一時的にお金を借りても、その返済が終わる頃には利息が上乗せされて手持ちのお金が厳しくなる。それを回避するために以下の二つを同時に行うべきだ。

　「お金がない問題」を解決するために重要なのは、他力本願ではなく、正しく行動して「安定収入の基準の金額を少しでも高くする」ことだ。