ライフプラン表 スマホアプリ 5選|老後資金シミュレーション おすすめ

 目標とするライフプランをシミュレーションをしておくと、今の年収・貯金額を比較できるので便利です。

POINT

  • 45歳までに持ち家
  • 60歳までに住宅ローン返済完了

 このような目標を設定することで、高額な買い物を決断する時に・・

これって本当に必要なもの?

 のように冷静に考えることができます。

 人生の目標を明確にするため、ネットで無料で利用できるサービス【ライフプランシミュレーション】アプリについて・・

  • 入力が簡単・見やすいグラフのアプリとは
  • 子供の成長とライフプランニング・キャッシュフロー診断
  • 老後資金と人生プラン・貯金のライフシミュレーション

 これらの疑問について分かりやすく見ていきます。

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ライフプランの基本は年収と貯金額

 ライフプランの設計で基本となるのが年収です。年齢とともに年収が増加して予定の貯金額をクリアできれば 将来設計は順調といえます。子供が成人し、家計のお金を援助してくれるようになったら 目標額のクリアはとても楽になります。

年齢別の年収・貯金目標額
年齢平均年収貯金目標金額
25歳330万円200万円
30歳380万円400万円
35歳410万円500万円
40歳450万円600万円

 平均年収の推移からすると、40歳以降になっても順調に貯金額は伸びていきますが、このあたりで 子供が高校生から大学生あたりに差しかかるため・・

POINT

 これらの出費が一気に増える時期です。ここを乗り越えるときには「貯金額が増えない」足踏み状態が続くことがあります。このあたりの年齢が一つの山場になりますが、子供が3人いるなら、この波が3回来ることになります。

 うまく奨学金を利用するなどの対策を考えておかないと、大学進学を断念する決断に迫られることになってしまいます。

ライフプラン・シミュレーションアプリで将来設計を

 子供にかかるお金に加えて、マイホームの購入と老後資金までを考えたライフプランのシミュレーションするために、ライフプランシミュレーション アプリを利用します。

 スマホからアクセスして無料で利用できるアプリですが・・

POINT

パソコン・タブレットの大画面で使うとさらに便利です

 スマホではキャッシュフロー表などが一覧できないので、見つかりそうなポイントをスルーしてしまうかもしれません。

 そのため、グラフを一覧して比較しやすくなる大画面のパソコンがおすすめです。

簡単入力で結果を見る「きほんシミュレーション」から

 ライフプラン・シミュレーションアプリは、ファイナンシャル・プランナーが詳細な数字を追いかけるツールなので、問われる項目が多くなってくると「入力する金額が決まらず」困ることがあります。そのため、パッと全体を見通したいときには・・

「かんたんモード」が利用できるアプリ

 これが便利です。車の維持費や、学費などを自動で計算して入力してくれます。

日本FP協会:ライフプラン診断シミュレーション

 日本FP協会は、日本ファイナンシャル・プランナーズ協会という名称の「非営利活動法人」です。この協会は、ファイナンシャル・プランナーの育成と生活向上を目標としている組織です。

 この日本FP協会が提供しているライフプラン診断アプリがあります。

POINT

  • 子供が進学したときの支出の状況
  • 家族構成が変わったときの生命保険の見直し
  • 住宅ローン・固定資産税の準備
  • 老後のマネープラン
  • 年間収支で赤字になってしまう時期

 このような項目のアドバイスや、住宅資金(ローン)の繰り上げ返済、シミュレーション結果と物価変動の予測など、ファイナンシャル・プランナーが指摘しそうな多くの情報を教えてくれます。

 タッチ操作で利用しやすいアプリになっており、タブレットでの利用を想定しているような作りです。入力する項目は多くないですが、長期にわたるマネープランの改善点を指摘してくれるので、非常に参考になります。

ゆうちょ銀行:ライフプランシミュレーション

 ゆうちょ銀行のホームページにて「ライフプランシミュレーション」ができます。今後のライフ設計と希望の家計状況の予想が簡単にできます。

POINT

  • 支出・収支・貯蓄額・負債額をグラフで分かりやすく表示
  • 現役時代・退職後の収支の状況
  • 85歳時の生涯収支(貯蓄額/負債額)の表示
  • 毎月の支出と今後の収入の改善案のアドバイス

 アプリの使い勝手は非常に良好です。文字も見やすく、質問の項目も・・

  • 退職は? 退職予定年齢 [ 65 ]歳
  • お子様の学校については? [ すべて公立 ]
  • 大学の通い方は?[ ✔ ]自宅から [ ]下宿から

 このような親切な質問内容で分かりやすいため、サラッとライフプランシミュレーションの結果を確認できます。

 ページを戻ること「結果ページ → 入力フォーム」の操作をやっても「エラー」にはならないため、修正したい箇所があれば、戻って「修正」・「結果を計算」が簡単にできるので、比較しやすくて便利です。

全国銀行協会:ライフプランシミュレーション

 全国銀行協会とは、国内の銀行や銀行持株会社がを会員としている組織です。お堅い組織のようなイメージですが、アプリは子供でも楽しめるような配色で文字も見やすくて好印象です。

POINT

  • 入力項目が少ない「きほんシミュレーション」が簡単
  • 子供が誕生すると予想できる日が自動入力される
  • 車購入のサイクルが自動入力される
  • 5年ごとに 子供のそれぞれの年齢が表示される
  • 家計のプロのアドバイスが簡潔にまとめられている

 こちらも「ゆうちょ銀行:ライフプランシミュレーション」と同じように見やすくて、操作しやすいのでおすすめです。質問の項目は・・

  • お子様 これから何人ほしい? [ 3 ]人
  • 学校については? [ 中学校から私立 ]
  • マイホームについて [ 14 ] 年後に購入する

 このような質問なので、淡々と入力してすぐにシミュレーション結果がでます。

 「詳しくシミュレーション」を選ぶと、「あなたの性格は?」という設問から・・

  • 読書が好き
  • 休日は、たいてい外出する
  • 後輩にはおごってしまう
  • 携帯(スマホ)は手放せない

 このような性格が影響してお金を使いすぎている状況(金銭感覚)もシミュレーション結果に反映されます。そのため、あまり気がつかない無駄遣いのお金が「収支にどれくらい関係しているのか」気がつくきっかけにもなります。

スルガ銀行:ライフプランシミュレーション

 スルガ銀行は、静岡県・神奈川県をメインとしている銀行ですが、ネットバンキングは全国展開しています。

 銀行らしく、年齢別の収支の数字や平均余命までチェックできます。

POINT

  • 子供の進学・結婚を想定したグラフを表示
  • キャッシュフロー表で家族全員の収支を確認
  • 退職金・企業年金・遺族年金・保険金の表示
  • 年間収支と積立貯蓄額の推移を確認

 やはり、銀行が提供しているライフプランシミュレーションだけあって、人生のあらゆるイベントを想定したキャッシュフロー表を見ることができます。

 他のライフプランシミュレーション アプリと比較すると、より正確なシミュレーションができる代わりに、文字が小さめであるため一覧表示したときに数字を追っていく時間がかかります。

もしもの場合のシミュレーションができる

 実際に生活と照らし合わせていくと、シミュレーションした結果のように資金が確保できなかったり、必要以上に出費がかさんで軌道修正することもあるはずです。そのような「もしもの場合のシミュレーション」ができます。

  • 世帯主が病気になって働くことができない
  • 定年前の年齢から介護が必要になる
  • 世帯主が死亡してしまった場合

 このような、全く想定していなかった問題が発生してしまうと、収入源が減った分だけ予定どおり貯金ができなくなります。そればかりか、医療費(介護費用)が予定以上に必要になってしまいます。

 もしもの状況が発生してから、シミュレーションをやり直すのではなく、最初に問題が起きることを想定したシミュレーションの数字を出しておきます。この数字を前もって確認しておくことで、焦らず対策を考慮していく事ができるはずです。

SMBCコンシュマーファイナンス:ライフプランシミュレーター

 SMBCコンシュマーファイナンスは、三井住友フィナンシャルグループの子会社であり消費者金融の会社です。サービスブランドは「プロミス」です。

 年度ごとのキャッシュフローを確認することができて便利です。情報量は「スルガ銀行:ライフプランシミュレーション」よりも少なめとなっています。

POINT

  • 住宅ローンの残りの返済期間
  • 自動車ローンの残高の入力
  • その他・フリーリーンの入力
  • マイホームのリフォーム金額の入力

 貸金業をしている企業のライフプランシミュレーターらしく、現在の借入金額と返済完了までの期間を入力して、収入の変化と返済金額のお金の流れをチェックする事ができます。

待機児童問題で引越しが必要になる可能性

 日本では「児童手当」、「児童育成手当」など、子育てをサポートする制度がいくつもありますが、これらの対策をしても出生率の低下を止めることができない状態でいます。

 この問題の根本には・・

保育所が足りない待機児童問題

 が影響しています。現代は核家族の家庭が多く、おじいちゃん、おばあちゃんが保育園の送り迎えをすることができません。

POINT

保育園が無理 → パートで働きに出るのが困難 → 収入減

 このサイクルになってしまうので、どこに住居を置くかにより予定の家計収入が維持できなくなったり、引越しの可能性があったりするかもしれません。

生涯未婚のシミュレーションは難しい

 近年は、50歳の段階で結婚経験がない人(生涯未婚)の割合が非常に増えている事が、内閣府の男女共同参画白書 平成25年版を見ると分かります。これによると・・

男性は2割・女性は1割が結婚しない

 この人生を選択していることになります。独り身の生活の場合には、病気になって長期療養が必要になると 貯金を切り崩して使い果たし「借金生活」になってしまう可能性があります。

 その問題を避けるためにも、早い段階で結婚を考えて家族構成の目標を変えるか、独り身のシミュレーションで 老後資金までの貯金をクリアする必要があります。

まとめ:マネープラン 人生診断キャッシュフロー|2019年版

 今回は、5つのライフプランシミュレーション アプリを紹介しましたが、その他にも金融関連のホームページを見て回ると ライフプランシミュレーション アプリを提供しているサイトがいくつも見つかります。

POINT

 入力が簡単でありながら、不安を感じている部分を明確に指摘してくれるライフプランシミュレーション アプリを使うようにします。診断結果を印刷するか、ブックマークしておき 毎年チェックして改善点を見直していきます。

 以上、ライフプラン表 スマホアプリ 5選|老後資金シミュレーション おすすめ...についてでした。