新社会人 クレジットカード 年収|前年度ご本人様 税込年収とは?

 新社会人になったら、次のステップは大人のステータスとなるクレジットカードの取得です。ただ、はじめてクレジットカードの審査を依頼するときには・・

POINT

前年度 ご本人様税込年収

 ここに何と記載したらよいのか迷ってしまいます。

 まだ勤務して数ヶ月なのに、年間の収入を聞かれても答えが出ません。このような新社会人のクレジットカード取得にまつわる・・

  • クレジットカード審査時の年収とは
  • 「前年度 ご本人様税込年収」には何と書けばよいのか
  • 新入社員の年収計算と審査のマイナスポイント

 これらの疑問について分かりやすく見ていきます。

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新入社員がカードを申し込む場合

 クレジットカードを取得するには、まずユーザーとして登録するために いくつもの問いに答えることになります。

 最初に会員規約の同意を求められます。「個人情報の取り扱いに関する重要事項」の文章に目を通し「確認」ボタンを押します。その後、本人確認の情報の記入フォームに移動します。

POINT

  • お名前(フリガナ)
  • ローマ字名(カード券面に記載する文字)
  • 生年月日
  • 性別
  • 郵便番号
  • 漢字 住所(アパート・マンション名も記載)
  • カナ 住所
  • 電話番号(携帯電話のみでも可能)
  • ご職業(新入社員として在籍する会社名)
  • ご本人様年収(パート・アルバイト給与を含む)

 社会人になる前にも、何度も書いた事のあるプライベートの情報を記入してきます。難なくクリア出来る内容のはずですが、1つだけ気になるのが・・

ご本人様年収:前年度の税込の年収をご入力ください

 この問いに対する答えです。

前年度の給与がない時の「前年度ご本人様 税込年収」

 「前年度ご本人様 税込年収」の備考欄には・・

POINT

年収がない場合には、「0」とご入力ください

 このように記載していることもあります。しかし、ここに「0」と記載すると、クレジットカードの審査に確実に落ちてしまいます。

 クレジットカードは、収入のある方だけが持てます。毎月の給与・または担保にできる資産(家・マンションなど)が必ず必要になります。

去年のバイトの収入ではなく今年の(予定)年収を書く

 例えば、このステータスの新入社員が クレジットカードの申込みをする時には・・

  • 去年までは大学生
  • 夏休みだけバイト(2ヶ月で20万円)をやっていた
  • 今年 企業へ就職して新入社員となった

 新入社員なりたての時期に申込みをするなら、規定のルール「前年度の税込の年収をご入力ください」に沿って正直に記載すると・・

POINT

年収は20万円(前年度のバイト2ヶ月分)

 これが正解のはずですが、このようには書かずに・・

現在の新社会人として頂いている給与の金額x12倍

 この金額を記入します。

 今後も同じだけの給料をずっと頂けるのか分からない段階ですが・・

POINT

今後 頂ける可能性のある(会社の給与規定に沿った)予想できる年収を記載します

 この考え方で問題ありません。

新入社員が記載すべき年収の金額

 カード会社は審査に通過したユーザーが、今後 毎月の給与でカード利用料金の引き落としが可能であるか?と確認したいのです。そのため、現在の「おおよその年収」の記載でよいのです。ただ・・

勤務1ヶ月目に急いでカード審査の申込みをしない

 これだけは守る必要があります。まだ、最初の給与も確定していない段階では、(見込み)給与の証明が出来ないので「前年度 ご本人様税込年収」のスペースに記載する数字を算出できません。

 そのため、最低でも1~3ヶ月ほど会社に在籍して給与を頂き、その金額を基準にしてクレジットカードの審査申込みをします。

年収とは手取りの金額ではない

 先に説明したように、新入社員のカード審査依頼の際には、1ヶ月分の給与を基準に12ヶ月分を算出して年収を求めます。

POINT

1ヶ月の総支給金額 × 12ヶ月分 = 年収

 この計算で求めるのですが、ここで間違いやすいのが「総支給金額」「手取り」の金額についてです。銀行口座に振り込まれるお金は、所得税や社会保険料などが引かれた「手取り」の給与です。年間の手取り給与はこのようになります。

POINT

1ヶ月の手取り(銀行へ振り込まれた)金額 × 12ヶ月分

 この計算式で求められた「年間の手取り給与」の金額は年収とは違います。年収とは、社会保険や健康保険などの様々な金額が差し引かれる前の段階の「会社が支給した給与」のことです。

年収の定義を知ること

 新入社員の時には、社会保険料が控除されたり、住民税などが引かれるルールが難しくて理解できていないこともあるはずです。

 しかし、クレジットカードの申し込みをする際には、必ず年収を聞かれることになるので、年収と手取りの違いだけは知っておく必要があります。

年収とは
1年間の会社で労働をした対価として得られる給料の合計。様々な税金や社会保険料など給料から天引きされる前の状態を指します。

 つまり、会社側が従業員のために準備する全てのお金が年収となります。その年収の中から、これらの金額が控除されます。

 引かれた後の金額で給与が決まりますが、所得税は給与の額によって前後します。所得税は、福利厚生のために設けられた手当の金額(住宅手当通勤手当)を加算、そして決められた金額の控除をして算出します。

POINT

 このように計算をして、最終的な手取りの給与が決定します。

ローンの審査に必要となるその他の情報

 カードの申し込み時に記載が必要となる勤続年数に関しては、まだ勤務して間もない状態である事をそのまま記載するようにします。

POINT

勤続年数 = 1年未満
居住年数 = 現在の住居に住んでいる期間

 カードの申込みの入力フォームにおいて、年収の記入欄以外は 難しい項目はないはずです。現在の住居に何年継続して住んでいるのか、そのままの年数を記載します。

 一般的には、現在の住居に長く住んでいればプラスです。会社に長く在籍していてもプラス、そして年収がより高ければさらに大きなプラス要素となります。

新社会人は審査に不利な状況なのか?

 新社会人が、カードの審査を申し込むときには、勤続年数や年収などの数字が曖昧になってしまうため・・

どうせ審査に通らないのでは?

 このように不安になる事もあるはずです。

 しかしクレジット会社では、勤続年数が一年未満の新社会人がカードを申し込む事は想定済みであるため、年収の金額が少ない曖昧な数字(確定していない年収)が記載されていても全く問題ありません。新入社員の審査は・・

POINT

  • 過去にローンをした事があるか(車・家電・装飾品など)
  • 携帯電話の契約があるか(支払い履歴)
  • 支払い(分割払い引落しなど)の未払い・滞納があるか

 これらの情報と、新入社員として働き始めた企業の情報を見て審査をします。チェック項目に大きなマイナス要素がないなら、高い確率で審査を通過できるはずです。

カード会社は新社会人を取り込みたい

 カード会社側の視点から見ていくと これまでカード利用実績がなく、携帯電話をはじめ 公共料金なども親が支払っている環境にいる若い方は・・

過去の支払い実績がなくても大歓迎となります

 誰でも 利用実績はゼロからのスタートです。新入社員のはじめての申込みを拒否していたら、大事な顧客を他のカード会社へ取られてしまいます。特に最初の1枚目というのがポイントで・・

社会人になって最初のクレジットカードは長期利用の可能性が高い

 この期待があるため、CICなどの信用情報機関に記載が無い(過去のローン実績がゼロ:いわゆるスーパーホワイトと言われる)若い方へ向けた広告に特に力を入れています。そのため・・

新入社員の はじめてのカード申込みはパスしやすくなっています

 これは、どこのカード会社でも共通した傾向です。

 ただし、キャッシング枠の希望は少額:なし~5万円にしておきます。最初から30万円などを希望にすると、審査に通らない可能性が高くなります。

新入社員向けのカードがある

 クレジットカード会社では、新卒者であったり、社会人として生活を始めたばかりの・・

POINT

新社会人向けのクレジットカードを用意しています

 申込み資格を「18歳以上(高校生不可)から25歳まで」のフレッシュマン限定としており、他のカードよりも特典を多く設定して優遇しています。

学生・新社会人向けのクレジットカード
カード名称申込み資格
三井住友VISAデビュープラスカード18歳から25歳まで
楽天カードアカデミー18歳から28歳まで
JCB CARD EXTAGE29歳まで

 この若者向けのカードで顧客を確保して、カードユーザーが25歳(または29歳)を過ぎたら「レギュラータイプ:年齢制限無し」のカードに更新していきます。

 日本は今後、高齢者の比率が増えていくため、高齢者向けのクレジットカードを提供するカード会社もあります。年金などの収入がある方なら「70歳以上」でも審査に通ります。

まとめ:クレジットカード 年収の書き方 新社会人|2019年版

 最近では、二十歳そこそこの年齢であっても、ゴールドカードを所持できるなど(ヤングゴールドと言われます)、クレジット会社のカードラインナップも豊富になっています。

 しかし、最初の1枚からゴールドカードを狙っていくには、ある程度の年収をキープできている必要があります。年収が少ないなら審査が通りやすい「若い人向けのカード」を契約して実績を積み上げて利用実績を積み上げていきます。

 以上、新社会人 クレジットカード 年収|前年度ご本人様 税込年収とは?...についてでした。