仕事・収入があれば貸してくれる消費者金融 でもダメなときは?

どこも貸してくれない!消費者金融でお金借りれない場合は?

 お金が必要なのに 借り入れ先がなかなか見つからないことがあります。

消費者金融 どこも
貸してくれない・・

もうどこからも借りれない
どうしたらいい?

 友人や家族にバレない・迷惑をかけない方法で、お金の借り入れにまつわる問題・・

  • どこも貸してくれない時にできること
  • 借りられないのではなく 見方を変える
  • ヤミ金・街金を利用すると危険な目に!

 これらの疑問について分かりやすく見ていきます。

消費者金融など どこも貸してくれないとき

どこもお金貸してくれません Yahoo

 まずは、消費者金融など どこも貸してくれないときです。このとき最大の理由となっているのが・・

総量規制(年収の3分の1までしか借りれない)

 この制限にかかっている可能性です。例えば年収が300万円なら、3分の1となる100万円まで「すでに借りてしまっている」という状況であるときです。

消費者金融の審査では他社の借入額を見る

 消費者金融では、審査をするときに他社で借りている金額:返済途中の借入も含めて情報を集めます。他の消費者金融・銀行カードローン・自動車ローン・住宅ローンなど、全ての借入の情報を参照します。

現金の借入れ+ローンの総額はどれくらい?

 「現金を借りた・商品を先にゲットしてローン払いを選んだ」このどちらも 毎月の給与から返済すること(お金が減ること)には変わりないので、次に借りるときの返済能力「返済できるのか?」を判断する指標となります。

消費者金融からお金を借りれない時は

 私たちが町中で「消費者金融の看板」として見ている貸金業者の中には・・

  • 消費者金融
  • 銀行系カードローン

 この2つがあります。

 「知っている消費者金融は?」と聞かれて出てくる名前の中にも、イメージは消費者金融ですが実際は銀行系カードローンということがよくあります。この違いで大きなポイントになるのは・・

POINT

借り入れの基準(法律)が異なります

 これがあるので、消費者金融はダメだったが銀行系カードローンで借り入れOK。または、その逆の結果となる方もいます。アイフル株式会社の説明を引用すると・・

銀行カードローンと消費者金融・信販会社のカードローンでは、適用される法律が異なります。 消費者金融や信販会社では「貸金業法」に則った融資を行います。

一方の銀行では「銀行法」に則って融資を行います。よって、総量規制の対象ではありません。

 総量規制とは「年収の3分の1まで」という制限です。ただし、銀行系ならいくらでも貸し付けOKという意味ではありません。借り入れの審査をするとき、申請をした方をスコアリングして(点数をつけて)比較します。

  • 年収、持ち家があるか
  • 仕事・勤続年数
  • 現在の借金合計額
  • これまでの借金の返済歴

 これらのポイントを合算して「審査が通る = 貸し付けOK」となりますが、すべての企業が同じ点数の配分で線引きしているわけではないので、各社で違いが出てきます。

どうせ ここもダメだろう

 このように思える金融業者の中にも、貸し付け可能とする所があるかもしれないということです。

借り入れするには収入があること

 まず前提としてお金を借りるということは、これから返済を開始していつか完済できることを示す必要があります。つまり・・

仕事(アルバイト・パート)をしており、続けて収入がある

 これが前提です。

 正社員はOKだが、パートタイマーはNGのような線引きはありません。収入があって返済の目処が立つ方であるなら、借り入れの申請ができます。

どこで借入できるのか分からないとき

 どこに申し込みをしたら貸してくれるのか・・借り入れについて詳しくなくて困っているなら・・

専門業者が見つけてくれる

 このサービスを利用するとスムーズに借り入れできるかもしれません。

消費者金融でお金借りれない場合:ご融資どっとこむ

「ご融資どっとこむ」のオンライン申込みフォームに情報を入力して待っていると 融資してくれる業者・最適なプランを提示してくれます。借入する内容がOKであるなら そのまま借り入れできます。

↓すぐ解決したい!
【こちらから】↓

ご融資どっとこむ株式会社

 「ご融資どっとこむ 株式会社」は 東京の総合貸金業者であり、全国どこからでも相談を承っています。貸金業協会の会員なので安心して依頼できます。

ご融資.com概要PC
ご融資.com概要SH

借りなくてもよい状況になりたい:悩みが消える方法

 どこからも借りれない理由が「借りすぎ」の状態であり、もうどこからも借りられないときには・・

POINT

最後の決断 → 借金をチャラにしてくれる方法

 これを選択することもできます。

 「借金の踏み倒し」「夜逃げ」などではなく、正々堂々と裁判所を味方につけて このような命令を出してもらいます。

  • 借金の取り立てを禁止しなさい
    (金融会社への返済を終了)
  • すべての借金を無くしなさい
    (借りたお金をすべてチャラに)

 裁判所が指示するので、お金を貸した業者はすべて命令に従います。

 これは「債務整理をして自己破産を選ぶ」という方法なのですが、年間7万人ほど申請する方がいます。注目したいポイントは、自己破産の原則として・・

POINT

現在価格が20万円を超える財産は処分

 このルールがあります。

 マイカーの場合は「ローンの支払いが終わっていてかつ査定額が20万円未満」であるなら該当しないことになります。中古の軽自動車:7~8年落ちあたりくらいなら、これまでと同じように通勤に使えるはずです。

「債務整理」とはどのようなものか

 すでに何社からも借入していて新たな借入先が見つからない:どこの消費者金融も融資してくれないときは、お金を借りて食いつなぐことが困難なので最後の手段・・

POINT

「債務整理」によって問題を解決する

 この段階に来ているかもしれません。債務整理とは、おおまかに3つの対策に分類できます。

  • 任意整理 ・・ 弁護士が借金の減額・免除してくれる
  • 個人再生 ・・ 裁判所にて決めた弁済計画にて借金を減額し返済
  • 自己破産 ・・ 裁判所での手続き後 借金を帳消しにする

 このような手続きとなります。

 もし自己破産を申請した場合であっても、毎日の生活は保障されます。通勤に使う車も(現在価格が20万円を超える財産でないなら)所有できます。そのため、周りの人から見ると以前と何ら変わらない生活を続けることができます。

 ただし、5年ほどお金の借入ができない いわゆる金融ブラックの状態になります。しかし借金を返済する問題はすべて無くなっているので、借り入れ不能であっても通常の生活を続けられるはずです。

債務整理ではなく危険な業者から借りるとき

債務整理ではなく危険な業者から借りるとき

 債務整理の手続きに入らずに「もうどこからも借りられない」状態であるにもかかわらず、貸してくれる業者を探した場合を想定します。

 通常の貸金業者(テレビでCMを流す・デカい看板で営業している)が「融資不可」となっているときに、貸してくれそうな業者はこれくらいしかありません。

POINT

  1. 一部のサラ金:金融ブラックでも融資する
  2. 街金:消費者金融の個人など小さな業者(違法な取り立て)
  3. ヤミ金:貸金業法を守らない業者(高金利)
  4. ネットの個人間融資:ルールがなく詐欺にあう可能性

 サラ金(サラリーマン金融)とは、過去に言われていた消費者金融の名称です。つまり「サラ金 = 消費者金融」となります。

 街金については「悪徳業者」として言われる事が多いですが、定められている金利・貸付のルールを守っている消費者金融と変わらない優良な業者もあります。

取り立てが違法な業者は処分される

 過去に消費者金融の悪いイメージが定着したのは、返済が滞っている債務者へのお金の取り立て方にありました。融資したお金の回収を強化するあまり、違法な手段で取り立てをする金融業者がありました。

違法な取り立ては貸金業法の第21条で規制されている

 違法な取り立てとはこのような場合です。

  • 就寝する時間とされている21時から翌朝の8時までの間に電話をする
  • 張り紙などで債務者の借入の情報を他人に分かるように提示する
  • 借り入れた債務者以外に他人に債務者の返済を依頼する
  • 勤務先に電話をする行為の停止を聞き入れてくれない

 このような違法な取り立ては、債務者が安心して生活ができるように貸金業法で厳しく規制されています。

 「違法の取り立てではないか?」と感じたなら、所定の手続きをすることで違法な貸金業者は刑事罰を受けたり、営業停止に追い込まれる可能性があります。

 ここから先は、消費者金融の概要についてです。

「サラ金地獄」という言葉が流行ったことがある

「サラ金地獄」という言葉が流行ったことがある

 現在は総量規制という(以下で説明)借りすぎを防止する決まりがあるので、複数の業者から借入をして多重債務に陥る可能性は格段に減っています。しかし、その規制がなかった時期には、借りすぎて返済不能に陥る人が増加しました。

 借りすぎの状態:サラ金地獄とは・・

  1. ちょっとした買い物に必要なお金を消費者金融(サラ金)から借りる
  2. 借入限度額まで余裕があるので完済する前に再び借りる
  3. 返済が難しくなり他の消費者金融から借り入れて返済する
  4. 2カ所の返済の支払金額を他の消費者金融でカバーする(借入先が増える)
  5. 同じサイクルで雪だるま式に借入が増える(サラ金地獄になる)

 このような状態になってしまうと、一般的なサラリーマンの年収だけでは返済不能となります。

 返済のカラクリに無知である方は、無意識のうちにサラ金地獄から抜け出せないようになります。このような方が増えてしまい消費者金融のイメージが悪くなっていきました。

貸金業法には多重債務の問題を解決する決まりがある

貸金業法には多重債務の問題を解決する決まりがある

 貸金業を営業するには、貸金業法を守る必要があります。この法律は「多重債務の問題の解決・安心して借り入れ可能な貸金市場を作る」としています。その決まりはこのようになっています。

  • 総量規制:借りすぎを防止する制限
  • 上限金利の引き下げ:現在の最大の金利は20%です
  • 金業者の規制の強化:国家資格の貸し金業務取扱主任者を置く

 この中でも最も重要視するべきなのが総量規制です。これは法外な利息で貸付をする業者が現れる事で(返済能力以上の借入をしてしまう)多重債務者が増加してしまい、破産者が急増したことが要因です。

 収入金額に比例した借入可能金額の上限を設定することで、多重債務者を減少させることが狙いとなります。

ブログで過払い金の情報を集める

多重債務と消費者被害:全国銀行協会

 本来、過払い金の計算を自分ですることも可能ですが、自分で計算して借り入れた貸金業者と相談すると過払い金の金額が減らされてしまったり、対等に話し合ってくれない可能性もあります。そのため・・

専門の司法書士や弁護士に依頼します

 司法書士に相談する時には、事の段取りを間違いないようにするためにも・・

事前に過払い金返還請求を成功した方のブログをチェックする

 この対策が有効です。

 他の方がどのような段取りで過払い金問題を解決したのか内容を把握してから手続きを始めます。

まとめ:どこも融資してくれない どこも借りられない|2021年版

 どこも貸してくれない多重債務の状態に陥ってしまったときには、債務整理を検討するのも悪くないはずです。過去の借入を精算すると落ちついた生活を取り戻せるはずです。

POINT

消費者金融にまつわる参考になる論文

 過払い金にまつわるお金の計算はプロに任せるべきです。どこが法的に過払い金の範囲になるのか相談・依頼することで正しく精算できます。

タイトルとURLをコピーしました