カード 現金化とは|利用停止・後払い・罠・金券即日の方法・意味

 お金がないときの対処法として、クレジットカードでキャッシングをする方法があります。しかし、カードのキャッシング枠を限度額まで使ってしまうと借りる事ができなくなります。そんな時にできる裏技が・・

POINT

「クレジットカード現金化:クレカ現金化」と言われる方法です

 ショッピング枠を利用して、必要な現金をゲットするやり方ですが・・

  • クレジットカード現金化のやり方とは
  • 業者を利用するときの注意点
  • カード利用停止・罠

 これらの疑問について分かりやすく見ていきます。

町中で「クレカ現金化」という文字を見かける

 電信柱・ブロック塀・ガードレール・電話ボックスなど、町のいたるところに・・

すぐに現金化できます!

 このような広告を見ることがあるはずです。

 新聞の折り込みチラシや、ネットの広告として見ることは少ないので、「違法なので、誰にも知られずにすぐにお金を融資します」という感じが伝わってきます。

クレジットカード現金化の意味とは?

 クレジットカード現金化とは大まかな意味にではこのようになります。

POINT

カードを利用して商品を購入、その商品を現金と交換する方法

 カードに設定されている「ショッピング限度枠」を最大に使って 商品の購入 → 商品を売却 → 現金をゲット という流れになります。

 カードには現金を借りる事ができる上限の「キャッシング枠」が設定されていますが、これを超えて「お金を手にしたいとき」の現金調達方法となります。

換金を業者に依頼する場合

 クレジットカード現金化を専門に扱っている業者がいます。町中のあらゆる場所で見かけるこのような広告です。

  • クレジットカード現金化
  • ショッピング枠現金化
  • 即日カード換金
  • 即日カードでお金獲得
  • カードで即日現金ゲット
  • スマホ・携帯決済現金化

 これらは全てクレジットカードのショッピング枠を現金に変える方法であり、「クレジットカード現金化」のことを言っています。これらの業者は、クレジットカード現金化を代行し手数料を得ています。

クレカ現金化業者の取り分(手数料)

 ショッピング枠を現金化する際に業者に依頼すると、現金に換える事ができたお金の中から手数料を支払う必要があります。

カード現金化で支払う手数料は5%から25%

 多くの業者の平均は20%が相場となっています。ショッピング枠が100万円あった場合、20万円を手数料として渡し、自分の取り分は80万円となります。

クレカ現金化業者に依頼するメリット

 クレジットカード現金化は、自分ですることも可能です。しかし、後で換金する目的で商品を購入するので「価値が下がらない商品」をリサーチし、実際に購入、転売の作業を全て行うので、調査の時間、作業の手間などがかかってしまいます。

時間、手間、確実性を考えると業者に依頼した方が安心

 カード現金化の業者によっては、利用できる(現金化可能な)カードの種類が決まっていることがあります。利用する前に、自分の所持しているクレジットカードで対応できるのか、最初に確認する必要があります。

 業者に依頼した場合・・

  • 買取で現金化する方法
  • キャッシュバックで現金化する方法

 このどちらかの方法で現金化を行います。

方法1:商品を購入し、後に商品を買い取る方法

 多くのクレジットカード現金化がやっている方法が買取り方式です。クレジットカード現金化業者が指定する「家電製品」や「ブランド品」などを購入します。そして、後にその商品を買い取ることで現金を手にします。

POINT

①商品を購入 → ②到着 → ③商品を売却 → ④現金ゲット

 このような流れになります。クレジットカード現金化の基本の流れですが、最終的に商品を再び業者へ発送する(送り返す)手間がかかります。

 商品と現金を交換するので、質屋へ商品を預けて取り戻すスタイルと似ています。価値のある商品に切り替わってから現金になるので、ダマされる不安が少ないやり方です。

方法2:指定した商品を購入し、後にキャッシュバックする

 もう一つのキャッシュバックタイプで現金化する方法は、業者が指定する商品(価値がないもの)を購入し、その後あらかじめ決めていた金額をキャッシュバックするという方法です。

POINT

①商品を購入 → ②到着 → ③現金ゲット

 先の「商品を買って送り返す」方法と違うのは、最後に発送する(送り返す)手間がかからないことです。購入した商品はそのまま所持(捨ててよい)ことになっています。もともと価値のない商品なので、お得になることはありません。

クレカ現金化はオンラインで手続きする

 町中で見る広告をチェックすると、業者に連絡して足を運び(業者の事務所に行って)手続きをするというイメージになりますが、窓口まで移動する必要はありません。

  • クレカ現金化は、パソコン、スマホのネット手続きだけで完了
  • 「オーダーフォーム」に必要なプライベート情報を入力する

 となります。つまり、情報を集めて「業者に依頼 → 業者に指示された方法を完了する → 現金を手にできる」 という流れは自宅にいながら完了できます。

 商品を発送する際には、ヤマト運輸などの運送業者の窓口まで持って行くと100円ほどの割引き特典があります。

現金化の仕組みを分かりやすく:高額利息の罠

 次は、クレジットカード現金化でのお金の動きを見てみます。分かりやすいように業者の取り分の金額を見ていきます。クレカ現金化業者の手数料が20%である場合です。

現金化のしくみ:お金の流れ
行動の流れ 自分のお金の流れ 業者の取り分
1.業者から指定された商品をカードで買う 10万円の支払い
2.業者が購入した商品を買い取る 8万円の受け取り 2万円
3.翌月以降にカード引き落とし 10万円の支払い

 1月ちょっとの期間に、お金を8万円借り入れるのに2万円の利息を払っているような状況になっています。これは、消費者金融でお金を借りる時よりも相当に高い利息となります。

 そのため、現金化を選択する方法は賢いお金の借り入れではないのです。カードローンや消費者金融など、他の「お金を貸してくれる業者」を選ぶ方が断然に金利が安くなります。

業者に頼らず自分で現金化する場合

 クレカ現金化業者は、カード会社にバレない(現金化目的の商品購入だと分からないように)するために、調査されやすい商品の購入は避けています。自分で現金化する場合でも、「高い換金率」を目指すために参考にします。

換金目的に人気がある:新幹線チケット、Amazonギフト券などの金券

 人気がある商品(金券など)を大量に購入すると、カード会社は「換金目的ではないか?」ということで調査が入る事があります。特に「新幹線チケット」は、確実に高い換金率(86~92%)で売ることができて便利なので過去に大流行しました。その分だけ、チェックが厳しくなります。

POINT

換金目的だと分かりにくい:家電製品、ブランド品

 換金するためには、「価値が安定している商品」である必要があります。その面から考慮すると価格が下がりにくい家電製品、そして人気の衰えない有名なブランド品が最有力となります。

 しかし、換金率は70%から80%あたりとなってしまいます。

現金化をすることは違法である

 総量規制の決まりができてからは、給与の3分の1以下の金額しかお金の借り入れができない状態となっているため、その他の方法でお金を工面しようと考える人が多くいます。

 ショッピング枠を現金化する考え方は、そのような人達が利用できるスピーディーな現金調達の方法の一つです。そのため、様々な業者がクレジットカード現金化のサービスを提供していますが、このやり方はカード利用において会員規約違反となります。カード規約には・・

ショッピング枠を現金化する行為は、「残金の一括請求」または「カードの利用停止」となる可能性がある

 と記載されています。そのため、現金化している状態が確認できた場合、カードが使用不可(利用停止)の状態になります。

なぜ利用停止する必要があるのか

 ここで疑問が出てきます。クレジットカードで買う物は自分で決めて良いはずです。好きな物を買って、気に入らないなら下取り(買い取ってくれる)お店で売却する権利も自分にあるはずです。ですが、カード会社が利用停止をする理由は・・

キャッシング枠を超えて現金を手にしているから

 となります。収入に応じてクレジット会社は、融資可能なキャッシングの金額を設定しています。その「現金を借りるキャッシング枠」とは別に、ショッピングの利用枠を設けています。その「ショッピング枠」でも多額のお金を借りると、返済できなくなる可能性が高いのです。

 「借入枠」とは、「普通に生活していれば返済できるだろう」とされる金額の上限です。その金額以上に「お金を自由にゲット」できると、返済不能・強制解約する者がたくさん出てしまいます。そのため、規制が必要となっています。

利用停止・強制解約のデメリット

 カード現金化をやった事がバレて、カード会社から利用停止されてしまった事実は、信用情報の機関(日本信用情報機構(JICC)CICなど)に登録されます。この信用情報とは、様々なローン(自動車ローン、住宅ローン、クレジットカードの申込み審査)に影響します。

  • 利用停止・強制解約の情報は5年間保持される

 強制解約は、非常に強い(デメリットの影響力が高い)マイナス効果があるので、情報が保持される5年間は、お金の借入れに関するほとんどの審査に落ちる可能性が高くなります。

まとめ:現金化とは 後払い・罠・金券即日の方法・意味

 カード現金化は違法であるという考え方は、カード利用料金が「引き落とし」されるまでの間は、カード会社に商品の権利があるとされているルールが影響しています。

 商品を購入後は、翌月以降のカードの引き落としまでは転売する事ができません。そのルールを守らずに直ちに販売する事が問題となります。

 普通に商品の購入し、その後(数ヶ月後に)中古品(または新品未開封品)をヤフオクに出品という流れは違法ではありません。そのため、規約違反をせずにショッピング枠を現金化していく方法も十分に可能です。

Posted by mon